Кредиты, кредит под залог, все виды кредитования

Украинские банки ужесточают условия ипотечного кредитования — ставки по кредитам выросли на 1-5%, сроки уменьшились с 20-30 лет до 10-15. По данным компании «Простобанк Консалтинг», с начала года средняя эффективная ставка по гривневым кредитам выросла с 16,31% до 17,8%, по долларовым — с 13,12% до 13,8%. Многие финучреждения затягивают процедуру выдачи ссуд или вовсе отказывают потенциальным заемщикам в ссуде.

«Если раньше банки декларировали, что рассмотрение документов для получения ссуды занимает не больше недели, то сейчас этот срок составляет от двух недель до месяца, причем большинство заявителей с неподтвержденными доходами получают отказ», — рассказывает независимый финансовый эксперт Алеся Чемерис. По ее словам, количество выданных кредитов по сравнению с весной прошлого года уменьшилось на 25-50% в зависимости от банка.

От справок о доходах при автокредитовании банкиры отказаться пока не готовы. Вместо этого они предлагают клиентам довольствоваться сервисом.

Сбер в пример

С приходом Германа Грефа к рулю российского Сбербанка, политика финучреждения начала заметно меняться. Одним из первых шагов стала либерализация кредитования на покупку автомобилей. В средине марта банк разработал программу, которая позволяет получить автокредит на срок до 3 лет, предоставив справку о доходах в произвольной форме. Другими словами без официального подтверждения доходов заемщика. Сбербанк предлагает такие автокредиты под 12%, в то время как стоимость стандартного кредита, с предоставлением официальной справки о доходах, составляет всего 9,5-10,5% в зависимости от валюты займа.

Эксперты винят инфляцию и доллар. В связи с последними событиями вокруг курса доллара, украинские банки решили перестраховаться и подняли кредитные ставки. В первую очередь это касается автокредитования, где уже просят до 20% в гривне и 15% в долларах. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние эффективные процентные ставки по автокредитам сроком на 5 лет за последний месяц повысились на 1,5%. При этом с начала года повышение составило 2–6%.

Гривна дорожает быстрее

Аналитики утверждают, что процентные ставки возросли из-за того, что банкиры сейчас дороже покупают деньги и дороже их «сдают в аренду». Ну и, конечно, из-за инфляции.

На падении курсов валют заемщики теряют тысячи долларов. Избежать этого можно только одним путем - просить банк выдать валютный кредит наличными.

Из-за обвала курса доллара, который уже больше месяца давит на кошельки украинцев, пострадали не только те, кто хранит сбережения в валюте, но и валютные заемщики. Досталось, например, тем, кто раньше получил долларовый кредит, пересчитанный в гривне. Теперь их платеж в пересчете на валюту увеличился в среднем на 10%. «С самого начала погашения кредита носила в банк точную сумму ежемесячного платежа — $117, — делится опытом киевлянка Галина. — А в мае пришла как обычно с «круглой» суммой в долларах, а мне говорят: доплатите курсовую разницу».

Несоизмеримо больше пострадали те, кто сегодня находится на этапе получения валютного кредита. В большинстве случаев такие заемщики уже после положительного решения кредитного комитета, узнают, что им нужно доплатить $1—2 тыс. Так, при покупке в кредит машины, автосалон пересчитывает цену в долларах по курсу НБУ (5,05 грн. за доллар), а банк при выдаче кредита пересчитывает выданные заемщику доллары в гривни (для перечисления денег автосалону) по текущему курсу около 4,7 грн. Получается, что заемщик должен доплатить курсовую разницу — 35 коп. на каждом долларе или около 7000 грн. на машине за $20 тыс.

Банки выдвигают дополнительные условия, и к концу года заемщиком сможет стать только счастливчик.

Украинские банки готовятся по полной «закрутить кредитные гайки»: требования к потенциальному клиенту ужесточат, ставки по кредитам повысят, а с неплательщиками будут разбираться «вышибалы» – так называемые фирмы-коллекторы.

Ипотечные кредиты многие финучреждения пока не выдают

Банки пошли на повышение кредитных ставок еще в прошлом месяце, чтобы компенсировать повышение учетной ставки с 10% до 12% годовых, которую для них ввел Нацбанк. В итоге подорожали не только потребительские, но и автомобильные и ипотечные кредиты. Так, за последний месяц средняя ставка по ипотечным кредитам сроком на 20 лет выросла: в гривне на 2% – до 18,5% годовых, в долларах – на 0,25% до 13,5%, в евро – на 0,5% до 13,0% годовых.

Кризис ликвидности замедлит темпы роста рынка страхования банковских заемщиков. Однако тарифы в 2008 году не изменятся.

В 2007 году на полисы, сопровождающие ипотечные и автокредиты, пришлось около 50% собранных страховщиками премий (годом ранее — 30%). Причина роста рынка вancassurance (страхование имущества, здоровья и жизни банковских заемщиков) — увеличение объемов кредитования физлиц. Сумма выданных населению кредитов в 2007-м выросла на 96%. В начале 2008-го страховщики предполагали, что до конца года доля «банковских» полисов в общем объеме страхования достигнет 70% — за счет бума кредитования физлиц. В I кв. 2008-го темпы роста кредитования украинцев ускорились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Украинцы, пакующие чемоданы, перед поездкой в Европу, сталкиваются с двойным ударом по бюджету. Несмотря на то, что живем мы в независимой стране и, судя по заверениям НБУ, национальная валюта стабильна, зарплату многие, как и раньше, получают «черную» и в долларах. Вот и получается, что продавцы вожделенных евро нас объегоривают два раза. Сначала, когда мы по заниженному курсу меняем доллары на гривны, а после, по завышенному курсу покупаем европейскую валюту.

Проблема отходит на второй план, если речь идет о странах, где наряду с национальной валютой ходит американский доллар (Турция, Египет). А в чем везти сбережения, допустим, в ту же старушку Европу?

Президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко рассказал о том, почему дорожают кредиты. - Почему банки отказываются выдавать гривневые кредиты? - Я купил сегодня за границей доллар и буду продавать его по 4,8 гривны, чтобы дать гривневый кредит? Нет, намного проще предоставлять кредит сразу в долларах. В условиях нестабильности курса банки не станут рисковать и брать на себя дополнительные обязательства.

Чем опасна долларизация экономики?

Банки, одалживая за рубежом валюту, формируют большие объёмы внешнего долга Украины, рассказывает Александр Сугоняко Фокусу. И мы уже переступили красную черту, теперь долг необходимо снижать: изыскивать ресурсы в своей стране, а не формировать долг за границей. Пора вытеснять доллар с рынка. Тогда через 2-3 года в Украине не будет иностранной валюты. Есть гривна, вот в гривне и производите все операции на территории Украины.

Как взять льготный кредит рассказал заместитель главы правления Государственного ипотечного учреждения Вячеслав Коноплев. Оказывается, 85% портфеля ипотечных кредитов в Украине припадает на 10 банков.

Обратившись в один из банков, работающих по вашей программе, выяснилось, что, взяв кредит по программе ГИУ, платить нужно больше, чем по банковской программе. Как такое может быть?

— Скорее всего, при расчете ежемесячного платежа по кредиту были заданы неравные условия («нечистый» эксперимент), так как при разных процентных ставках (по банковским программам и программе ГИУ) такого не может быть.

Сокращение объемов ипотечного кредитования приведет к снижению объемов строительства жилья в Украине.

Такое мнение высказала менеджер департамента управления недвижимостью управляющей компании Тико-Констракшен Елена ЧЕРЕДА. По ее мнению, сокращение объемов ипотечного кредитования, а также нарастающие инфляционные процессы, которые приводят к росту себестоимости квадратного метра в строительстве и процентных ставок по кредитам, как для населения, так и для бизнеса, приведут к сокращению объемов строительства нового жилья и уходу мелких компаний с рынка жилой недвижимости.

С начала года на долю тех, кто хотел взять кредит в банке, выпало немало переживаний. Во-первых, кредитные ставки за последние два месяца поднимались уже трижды. Во-вторых, поползли слухи о том, что банки не дают кредитов на жилье и остановили кредитование в гривне. В-третьих, еще свежи в памяти слухи о том, что Нацбанк хочет ограничить 10-ю годами долгосрочные кредиты и запретить потребительские кредиты без первого взноса.

А ведь надо где-то жить, где-то хранить продукты и хорошо отдыхать — мы поняли, что делать это лучше в кредит и не хотим разучится. Поэтому, чтобы узнать, можно ли сегодня позволить себе жизнь в кредит, мы прошлись по банкам и торговым сетям и узнали, как изменились условия выдачи основных видов кредитов и дают ли их вообще. Оказалось, что слухи о смерти кредитования сильно преувеличены и получить кредит на любую свою цель — не проблема.

Банки один за другим начали сокращать сроки кредитования и повышать ставки по кредитам — крупные финучреждения на 2-2,5 процентных пункта, мелкие — на 4-5 п. п. «Некоторые банки даже временно приостановили ипотечное и автокредитование», — констатирует Александр Соболев, заместитель предправления, начальник казначейства Родовид Банка. По информации Контрактов, в конце прошлого месяца кредиты (в основном в гривне) не выдавали УкрСиббанк, Укрпромбанк и Кредитпромбанк.

Рост процентных ставок, сокращение сроков кредитования и даже приостановка выдачи займов в отдельных банках — последствия монетарной политики Нацбанка, направленной на снижение инфляции в стране.