Инвестирование, депозиты и вклады

Уже в течение шестидесяти лет доллар – основная резервная валюта мировой экономики. И за все эти годы ни одна из валют, так сказать, не претендовала на "место первенства".

Однако этот самый-самый "зеленый" уже два года падает по отношению к евро, и за это время он уступил евровалюте, ни много ни мало, 40%. И такое соотношение затрагивает интересы не только участников финансовых рынков, валютных спекулянтов и американских туристов в странах еврозоны. Может быть, мы станем свидетелями того, как доллар прекратит свое существование в статусе главной резервной валюты мира?

Доходность инвестиционных фондов в последнее время в несколько раз превышает прибыльность депозитов.

Для начала нужно определиться с типом фонда. «Если средства вам не понадобятся в течение долгого времени, вкладывайте в закрытые или интервальные фонды, – советует Владислав Исаев, аналитик инвесткомпании Финам. – А для того чтобы деньги можно было снять в любой момент, а также при вложениях на небольшой срок (около года), ориентируйтесь на открытые фонды».

Как правило, клиенты банков, имеющие депозитный или текущий счет, являются одновременно владельцами пластиковых карт – зарплатных, кредитных, дебетных. Действительно, если пользуешься услугами банка, то без карточки не обойтись – она как бы дублирует сервис по всем операциям, но в автономном режиме, без привязки к отделению.

"Берущий" банкомат

В начале развития "карточного" бизнеса владельцы пластиковых платежных карт могли пользоваться только банкоматами, которые, помимо безналичных операций, выдавали наличные с карточного счета. Однако в последние годы крупные банки предложили своим клиентам универсальные АТМ: эти банкоматы не только выдают, но и принимают деньги. Их еще называют депозитными банкоматами, а в народе – "берущими".

Поскольку для банков вклады клиентов – основной источник пополнения ресурсов, они предлагают такое количество видов депозитов, что сориентироваться и выбрать очень сложно.

Информация, которая поможет представить себе структуру предложений рынка депозитных вкладов и, если необходимо, определиться:

- В любом случае, цель, которую преследует клиент, обуславливает вид депозита.

Установившаяся в последние годы в Украине относительная стабильность с курсом гривны способствует тому, что люди несут нацвалюту и "зелень" в банки, чтобы заработать на процентах. В итоге сумма вкладов населения приблизилась к 34 млрд грн., против 26 млрд - у юридических лиц.

Однако и сегодня случаются проколы: суливший крупные дивиденды банк с треском "лопается", а обманутые вкладчики потом долго ищут справедливость. Но, оказывается, подобных ситуаций можно избежать, если следовать нескольким простым правилам.

Гривна. По мнению экспертов, национальная валюта, как и в прошлом году, останется наиболее эффективной для личных сбережений. Причиной этому является острая нехватка гривневых ресурсов на украинском рынке.

«Ситуацию усугубили новые нормы НБУ, предписывающие банкам формировать резервы в гривне, – уверен Валерий Иваненко, директор Ипотечного супермаркета ТОЧКА. – Поэтому банкиры стали активней привлекать деньги внутри страны, существенно повысив ставки по гривневым депозитам».

Из всех видов инвестирования украинцы пока отдают предпочтение банковским депозитам, которые в условиях высокой инфляции могут принести только убытки. Но все же - популярное остатеся популярным.

Альтернативные формы инвестирования (драгоценные металлы, вклады в инвестиционные фонды) хоть и менее популярны, но динамично набирают обороты и по уровню доходности значительно превышают вклады в банки.

При правильном управлении семейным бюджетом можно накопить миллион долларов, откладывая по 2 500 гривен в месяц в течение 19 лет. Если продолжать по той же схеме, еще через 11 лет у вас на счету будет лежать 7,86 млн долл. Однако, далеко не все способны правильно и рационально распоряжаться своими деньгами.

Март выдался нелегким для фондовиков: отечественный рынок ценных бумаг серьезно лихорадило под влиянием кризиса на мировых фондовых рынках. Украинские инвесторы чутко реагировали на международные новости, вследствие чего движение индекса ПФТС практически повторяло тенденции изменения мировых показателей.

Пессимизм инвесторов поддерживал и ряд внутренних факторов — нестабильность внутриполитической ситуации, неопределенность с поставками газа, что прямо влияет на работу предприятий, а значит и на их прибыльность, отсутствие плана приватизации на текущий год и некоторые другие. Все это привело к тому, что в течение первого месяца года основной фондовый индикатор потерял 6,83%, опустившись до 1093,85 пункта.

Увеличить свои сбережения, положив деньги на депозитный счет, очень легко. Но возможны ситуации, когда Ваши деньги банк вернуть не сможет. Попытаемся разобраться, что делать и как этого избежать.

Представьте себе ситуацию: вы открыли депозитный счет, например, на год, а спустя полгода Вам сообщают, что банк обанкротился – как же вернуть себе свои деньги? Вспомним лето 2001 года, когда была отозвана лицензия у агробанка Украина. На момент ликвидации вкладчиками банка являлись 1,7 миллионов физических и более 200 тысяч юридических лиц. По данным министерства финансов, в банке Украина на тот момент находилось 270 миллионов гривен вкладов физических лиц.

Если у Вас есть свободные деньги и Вы хотите их приумножить, стоит задуматься об открытии депозитного счета. Рассмотрим, где и как сейчас выгоднее всего открыть депозит и получать с него деньги.

Вам следует знать о том, что есть два основных вида депозитных программ – с выплатой по окончании срока и с ежемесячной выплатой. В первом случае проценты наиболее велики, но но они начисляются по истечении срока, на который Вы положили свои сбережения. Если же Вы захотите забрать депозит раньше, некоторые банки могут Вам выплатить деньги по заниженной ставке, в качестве штрафа за преждевременный возврат депозита, и вместо обещанных 14% прибыли Вы получите 8-9%. Поэтому, если Вы не уверены в том, что эти деньги Вам не понадобятся в срочном порядке, стоит присмотреться ко второму варианту. При открытии депозитного счета с ежемесячной выплатой процентов, Вы сможете каждый месяц брать набежавшие за это время деньги, но процентная ставка будет ниже. Большинство банков предлагает открыть депозитный счет на срок от 3 месяцев до 1-2 лет. Чем больше срок – тем больше проценты.

Среди регионов Украины по инвестиционной привлекательности карпатский регион стоит в первой тройке после столицы и ЮБК. Одни из крупнейших в Европе, Карпатские горы привлекают своей первозданной природой, чистым воздухом, дикими лесами (оставшимися кое-где) и популярными горнолыжными курортами.

Что, где, почем

В Ивано-Франковской, Львовской, Закарпатской областях в их горных районах еще можно найти небольшие домики на 1-2 комнаты за 20-40 тыс. долл. Однако рекреационные территории сейчас бурно застраиваются, и в новых домах однокомнатная квартира уже стоит 50 тыс. “зеленых”, а пятикомнатный пентхаус – $350 тыс.

Зачем это понимать, понятно. "Любящий" банк клиента не обидит, ну или приложит максимум усилий для того, чтобы какого-либо негатива избежать. О том, что подразумевает такая любовь, "Газете..." рассказал один из киевских банкиров. Имени и фамилии нашего собеседника не называем. Ведь банк, как и все, что связано с цифрами и точностью расчетов, – структура консервативная, упорядоченная и не очень "общительная".

Любить – не значит "подлизываться"

Банкир считает, что "любовь к клиенту" – это обязательное качество любого предпринимателя, иначе его бизнес "загнется", и очень быстро. Но поскольку любовь можно понимать по-разному, банковские работники, в основном, ориентируются на максимально удобный и полноценный сервис. Скажете, банально? В определенной степени, но иначе любовь к клиенту превращается в пустую болтовню. Можно говорить много красивых слов, но при этом не обеспечить ему возможность, к примеру, получить наличные в ночное время, не потеряв при этом 1–1,5% комиссионных за пользование банкоматом другого банка. Любит ли своего клиента такой банк? Попытайтесь сами ответить на этот вопрос.

По мнению банкира, именно полноценное обслуживание и есть проявлением настоящей любви к клиенту, а не только средством зарабатывания денег.